Danni da grandine: come si procede con l'assicurazione

Franchigia e scoperto, attenzione

D: Dr. Fiocchi, come funziona la polizza per i danni atmosferici?

R: Per i danni da grandine la procedura è la stessa di cui abbiamo parlato per l'alluvione: per prima cosa, quando si è in sicurezza, documentare con molte foto il danno subito e denunciarlo alla propria Compagnia (non c'è bisogno di denunciare ai Carabinieri o alla Polizia). Ovviamente la Compagnia risponde se questa copertura aggiuntiva è presente nella vostra polizza, e per molte assicurazioni è vincolata alla copertura incendio e furto e comporta una maggiorazione di circa 150 euro l'anno. Successivamente alla denuncia l'assicurazione vi indicherà un centro di riparazione convenzionato, e in genere è meglio accettare perché questo può accelerare i risarcimenti e dimezzare o in certi casi anche ridurre a zero la franchigia e lo scoperto.

D: La franchigia è una parte della spesa che non viene rimborsata, e lo scoperto come funziona? 

R: Ogni compagnia stabilisce nella polizza l'importo della franchigia; per le assicurazioni online che fanno tariffe più basse, la franchigia può arrivare anche a 500-700 euro mentre le polizze "classiche" rimangono fra i 150 e i 350 euro. C'è un'altra voce nel contratto che è quella dello "scoperto", espresso in percentuale del danno; per esempio, se lo scoperto è del 10% del costo totale della riparazione, questa cifra non verrà rimborsata. Se applicare la franchigia o lo scoperto è una prassi non sempre a vantaggio dell'assicurato. Un semplice esempio: se il danno è da 1000 euro, lo scoperto del 10% e la franchigia di 300 euro, l'indennizzo sarà di 700 euro (1000 meno 300) e non di 900 euro (1000 meno il 10%). Se il danno è da 10.000 euro, la compagnia ti toglie 1000 euro (il 10%) e non i 300 euro della franchigia. Ci sono stati casi estremi di polizze con il 20% di scoperto.

 D: Ma i danni vengono pagati per tutte le auto?

R: Se c'è una garanzia attiva si, ma non se il danno supera il valore dell'auto. In questo caso la compagnia propone di liquidare il valore dell'auto usata, ma questa in realtà è una norma di legge, perché il Codice Civile prescrive che non ci si può "arricchire" ai danni di un'assicurazione o altri ottenendo un risarcimento che è superiore al danno subìto.

D: se non ho la copertura per i danni atmosferici, la posso sempre richiedere in qualsiasi momento?

R: In genere è la compagnia che decide se dare o meno questa garanzia aggiuntiva, e il tutto dipende dall'età dell'auto. Se la copertura non è mai stata richiesta e non è già operativa, oppure c'è un cambio di Compagnia, è difficile che venga concessa per le auto con più di sette anni.